Recursos
Leyes, formularios, guías y recursos para instituciones financieras y el público general
Regulaciones y Leyes
Ley de Secreto Bancario (BSA)
Marco legal principal de EE.UU. contra el lavado de activos. Establece los requisitos de reporte y registro para instituciones financieras.
Ley Anti-Lavado de Activos de 2020 (AML Act)
Moderniza el marco de lucha contra el lavado de activos, incluyendo el registro de beneficiarios reales y nuevas herramientas de investigación.
Ley de Transparencia Corporativa (CTA)
Exige que las empresas reporten información sobre sus beneficiarios reales al registro de FinCEN para combatir el abuso de estructuras anónimas.
Medidas Especiales — Sección 311 y 9714
Regulaciones que permiten a FinCEN tomar medidas especiales contra instituciones extranjeras de lavado de dinero de máxima preocupación.
Formularios y Reportes
Reporte de Actividades Sospechosas (SAR)
Las instituciones financieras deben reportar transacciones sospechosas a FinCEN a través del sistema FinCEN E-Filing.
Reporte de Transacciones en Efectivo (CTR)
Reporte obligatorio para transacciones en efectivo que superen los $10,000 en un solo día hábil.
FBAR — Informe de Cuentas Bancarias Extranjeras
Los ciudadanos y residentes de EE.UU. con cuentas extranjeras superiores a $10,000 deben presentar el FBAR anualmente.
Informe de Transporte Internacional de Moneda (CMIR)
Declaración obligatoria al transportar más de $10,000 en efectivo o instrumentos monetarios al entrar o salir de EE.UU.
Guías y Publicaciones
Programa de Asesoría de FinCEN
Boletines, avisos y hojas informativas que orientan a las instituciones financieras sobre cumplimiento de la BSA y amenazas emergentes.
Análisis de Tendencias Financieras
Informes periódicos de FinCEN sobre tendencias en actividades sospechosas, esquemas de fraude y tipologías de lavado de activos.
Estadísticas de SAR
Datos estadísticos sobre los Reportes de Actividades Sospechosas recibidos por FinCEN, por tipo de institución y categoría de delito.
Manual de Cumplimiento BSA/AML
Guía práctica para que las instituciones financieras establezcan programas efectivos de cumplimiento contra el lavado de activos.
Alertas y Avisos de Fraude
Aviso FIN-2016-A003 — Fraude por Compromisión de Correo Electrónico
Aviso oficial de FinCEN a instituciones financieras sobre esquemas de fraude por correo electrónico (BEC/EAC) que buscan desviar transferencias bancarias. Incluye señales de alerta y recomendaciones de cumplimiento.
Ver aviso completo →
Programa de Respuesta Rápida (RRP) — Recuperación de Fondos
FinCEN coordina con instituciones financieras y UIFs extranjeras para recuperar fondos robados mediante delitos cibernéticos. Desde 2015 ha recuperado más de $1,100 millones. Las víctimas deben denunciar ante el FBI (ic3.gov) para activar el programa.
Registro de Beneficiarios Reales (BOI)
¿Quién debe reportar?
Todas las entidades creadas en EE.UU. (LLC, corporaciones, etc.) deben reportar sus beneficiarios reales a FinCEN, salvo excepciones específicas.
Cómo presentar su reporte BOI
Los reportes de beneficiarios reales se presentan electrónicamente a través del sistema boiefiling.fincen.gov de forma gratuita.
Negocios de Servicios Monetarios (MSB)
Registro de MSB
Los Negocios de Servicios Monetarios deben registrarse en FinCEN y renovar su registro cada dos años.
Búsqueda de MSB Registrados
Consulte el registro público de FinCEN para verificar si un negocio de servicios monetarios está debidamente registrado.
Cooperación Internacional
Grupo Egmont
FinCEN es miembro fundador del Grupo Egmont, red que reúne más de 160 Unidades de Inteligencia Financiera para el intercambio de información.
GAFI / FATF
FinCEN trabaja con el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI/FATF) para implementar los 40 estándares globales anti-lavado.
Acuerdos de Intercambio de Información
FinCEN mantiene acuerdos bilaterales y multilaterales con UIFs de todo el mundo para el intercambio de inteligencia financiera.