La Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN), una oficina del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos, ha impuesto hoy una sanción civil monetaria de 45 millones de dólares a Continental Trust Bank, con sede en Miami, por violaciones deliberadas y sistemáticas de la Ley de Secreto Bancario (BSA) y sus reglamentos de implementación. Esta acción es el resultado de una investigación exhaustiva que reveló una negligencia prolongada en los controles institucionales necesarios para prevenir actividades financieras ilícitas.

La investigación, identificada bajo el número de expediente 2026-ENF-098, determinó que la institución financiera no mantuvo un programa eficaz contra el lavado de dinero (AML) que fuera razonablemente diseñado para monitorear, detectar y reportar actividades sospechosas. Durante el periodo comprendido entre enero de 2022 y junio de 2025, Continental Trust Bank procesó transacciones de alto riesgo por un valor aproximado de 1.200 millones de dólares provenientes de jurisdicciones identificadas por el GAFI como zonas de preocupación, sin realizar la debida diligencia mejorada exigida por las normativas vigentes.

Se identificó que el banco falló en la presentación de numerosos Informes de Actividad Sospechosa (SARs) relacionados con transferencias electrónicas transfronterizas que presentaban características indicativas de esquemas de estratificación de fondos. A pesar de contar con alertas internas generadas por sus propios sistemas, el departamento de cumplimiento de la entidad optó por cerrar estas notificaciones sin una investigación sustantiva, contraviniendo las directrices del FinCEN sobre la integridad del sistema financiero estadounidense.

El Director de FinCEN declaró que las instituciones financieras son la primera línea de defensa en la protección del sistema financiero contra el abuso por parte de actores ilícitos. La falta de supervisión por parte de la alta gerencia de Continental Trust Bank creó brechas vulnerables que fueron aprovechadas por redes de delincuencia organizada para el movimiento de capitales ilícitos, lo que justifica la magnitud de la sanción económica impuesta en esta instancia.

Como parte del acuerdo de resolución, Continental Trust Bank ha aceptado implementar medidas correctivas estrictas bajo la supervisión de un monitor independiente externo durante los próximos 24 meses. Estas medidas incluyen la revisión completa de sus políticas de debida diligencia de clientes (CDD), la actualización de sus sistemas de monitoreo automatizado de transacciones y el fortalecimiento de la capacitación de su personal de cumplimiento.

Esta acción ejecutoria reafirma el compromiso inquebrantable del Tesoro de los Estados Unidos de hacer cumplir estrictamente las leyes contra el lavado de dinero y asegurar que todas las entidades que operan dentro del sistema financiero estadounidense mantengan salvaguardas robustas frente al riesgo de criminalidad transnacional. El incumplimiento continuará siendo penalizado con el máximo rigor legal para salvaguardar la integridad de nuestra infraestructura bancaria.