La Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN), en coordinación con la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC), ha anunciado hoy la imposición de una sanción civil monetaria de 45 millones de dólares contra Horizon Trust Bank, con sede en Delaware, por fallas deliberadas en el mantenimiento de un programa eficaz contra el lavado de dinero (AML). Esta acción es el resultado de una investigación exhaustiva que reveló una negligencia sistemática en los controles internos de la institución desde el periodo comprendido entre 2023 y 2026.

La investigación determinó que Horizon Trust Bank no implementó procedimientos adecuados para la identificación y verificación de clientes (CIP) ni monitoreó de manera efectiva las transacciones de alto riesgo. Según el informe de hallazgos con número de referencia CASE-2026-HTB-0906, la institución permitió que flujos de capital transfronterizos no auditados circularan a través de sus cuentas corresponsales sin la debida diligencia requerida por la normativa vigente.

El Director de FinCEN subrayó que la omisión en la presentación de Reportes de Actividad Sospechosa (SARs) esenciales constituye una violación crítica de la Ley de Secreto Bancario (BSA). Esta negligencia dificultó gravemente la capacidad de las agencias de inteligencia financiera para rastrear redes complejas de financiamiento ilícito vinculadas a esquemas de fraude internacional y activos digitales no registrados.

Además de la multa pecuniaria, Horizon Trust Bank ha suscrito un Acuerdo de Consentimiento mediante el cual se compromete a una revisión integral de su estructura de cumplimiento bajo la supervisión de un monitor independiente designado por el Tesoro de los Estados Unidos. Esta medida correctiva incluye la actualización obligatoria de sus sistemas de monitoreo automatizado y la capacitación obligatoria del personal ejecutivo en materia de cumplimiento normativo.

Esta acción reafirma el compromiso inquebrantable de FinCEN con la integridad del sistema financiero estadounidense. Las instituciones financieras deben comprender que la cooperación con las autoridades regulatorias y el estricto cumplimiento de los protocolos contra el lavado de dinero no son opcionales, sino pilares fundamentales para prevenir el abuso del sistema financiero por parte de actores malintencionados.

La resolución de este caso marca un precedente importante para el sector bancario, reforzando la postura de tolerancia cero del Departamento del Tesoro ante instituciones que descuidan sus responsabilidades en la vigilancia contra crímenes financieros. La supervisión constante continuará siendo una prioridad estratégica para proteger la seguridad nacional frente a las amenazas financieras emergentes.