La Red de Ejecución de Delitos Financieros (FinCEN), una oficina del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos, anunció hoy la imposición de una sanción civil monetaria por un monto de 45 millones de dólares contra North Atlantic Trust (NAT), una institución financiera con sede en Nueva York, por violaciones deliberadas y sistemáticas a las disposiciones de la Ley de Secreto Bancario (BSA).

La investigación, identificada bajo el número de expediente 2026-ENF-8842, reveló que durante el periodo comprendido entre enero de 2023 y diciembre de 2025, la institución omitió reportar de manera oportuna miles de actividades sospechosas que involucraban transferencias electrónicas transfronterizas de alto riesgo, facilitando potencialmente esquemas de evasión de sanciones internacionales.

De acuerdo con los hallazgos del examen regulatorio, North Atlantic Trust no implementó un programa de cumplimiento antilavado de dinero (AML) adecuado al perfil de riesgo de sus clientes. Específicamente, el banco no aplicó la debida diligencia intensificada (EDD) necesaria para cuentas corresponsales extranjeras, permitiendo el procesamiento de fondos provenientes de jurisdicciones identificadas por el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) como de alto riesgo.

El Director de FinCEN, en su declaración oficial, enfatizó que la integridad del sistema financiero estadounidense depende de la vigilancia rigurosa de las instituciones participantes. La falta de supervisión por parte de la alta gerencia en NAT permitió que las brechas de cumplimiento se perpetuaran a pesar de las alertas emitidas por los auditores internos en múltiples ocasiones desde 2024.

Además de la multa monetaria, North Atlantic Trust se ha comprometido a través de un Acuerdo de Acciones Correctivas a realizar una revisión exhaustiva de su infraestructura de cumplimiento. Esto incluye la automatización de sus sistemas de monitoreo de transacciones mediante inteligencia artificial, la contratación de un consultor independiente de cumplimiento y la capacitación obligatoria para todo el personal operativo sobre las nuevas guías de la BSA emitidas este año.

FinCEN reitera que el incumplimiento de las normativas vigentes no será tolerado, especialmente ante el aumento de la sofisticación de los actores financieros ilícitos. La agencia continuará colaborando estrechamente con las autoridades internacionales y las agencias reguladoras federales para asegurar que las instituciones financieras cumplan con sus obligaciones de informar y mitigar los riesgos de financiamiento al terrorismo y otras actividades criminales.