La Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN), dependiente del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos, anunció hoy la imposición de una sanción civil pecuniaria por un monto de 45 millones de dólares contra Meridian Trust Bank, con sede en Nueva York, por su incapacidad persistente para implementar controles internos adecuados conforme a la Ley de Secreto Bancario (BSA).

La investigación, identificada bajo el número de referencia 2026-ENF-098, reveló que la institución mantuvo deficiencias críticas en su sistema de monitoreo de transacciones entre los años 2023 y 2025. Durante este periodo, Meridian Trust Bank no presentó de manera oportuna más de 1,200 Reportes de Actividad Sospechosa (SAR) relacionados con transferencias internacionales de alto riesgo provenientes de jurisdicciones identificadas como vulnerables por el GAFI.

El Director de FinCEN señaló que el incumplimiento sistemático de la normativa AML permitió que fondos vinculados a esquemas de fraude cibernético transnacional circularan a través del sistema financiero estadounidense sin el escrutinio debido. La dirección del banco mostró una negligencia operativa al no actualizar sus filtros de debida diligencia de clientes (CDD) frente a la creciente exposición a activos virtuales y plataformas de intercambio no reguladas.

Como parte del acuerdo de resolución, Meridian Trust Bank ha aceptado someterse a una auditoría independiente de cumplimiento durante los próximos 24 meses y designar a un monitor externo que reportará directamente a las autoridades federales sobre las mejoras realizadas en su infraestructura de ciberseguridad financiera y monitoreo transaccional.

Esta acción ejecutoria subraya el compromiso inquebrantable del Departamento del Tesoro de proteger la integridad del sistema financiero nacional contra los flujos ilícitos de capital. Las instituciones financieras deben comprender que la omisión de las obligaciones de cumplimiento bajo la BSA conlleva consecuencias regulatorias severas que impactan su capacidad operativa en el mercado global.

FinCEN hace un llamado a todas las entidades bancarias bajo su supervisión a revisar proactivamente sus programas antilavado y asegurar que las herramientas de detección de riesgos sean proporcionales a la complejidad de sus operaciones internacionales y a la naturaleza de los nuevos esquemas de transgresión financiera identificados en los reportes de inteligencia más recientes.