La Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN), una oficina del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos, ha anunciado hoy la imposición de una sanción civil de 145 millones de dólares contra Meridian Global Bank, con sede en Nueva York, debido a fallas crónicas y sistémicas en el cumplimiento de la Ley de Secreto Bancario (BSA). Esta medida se deriva de una exhaustiva investigación que reveló la incapacidad de la institución para mantener un programa eficaz de lucha contra el lavado de dinero (AML), lo que permitió que flujos financieros ilícitos transitaran por el sistema financiero estadounidense durante el periodo comprendido entre 2022 y 2025.

La investigación, identificada bajo el número de expediente FIN-2026-0819, determinó que Meridian Global Bank no implementó los controles internos necesarios para monitorear adecuadamente las transacciones de alto riesgo. Específicamente, la entidad no presentó Reportes de Actividad Sospechosa (SARs) en múltiples instancias donde existían indicios claros de esquemas de facturación falsa y transferencias de origen dudoso vinculadas a jurisdicciones de alto riesgo señaladas por el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI).

Además de la multa pecuniaria, FinCEN ha ordenado a la institución financiera la implementación de un Plan de Acción Correctiva (CAP) que requiere la revisión externa independiente de sus políticas de debida diligencia del cliente (CDD). El banco deberá someterse a una auditoría técnica semestral durante los próximos tres años para verificar la eficacia de sus nuevos algoritmos de monitoreo automatizado, los cuales fueron reportados como obsoletos y mal configurados en el momento de la inspección inicial realizada en marzo de 2026.

La subsecretaria del Tesoro para Terrorismo e Inteligencia Financiera señaló que la integridad del sistema financiero nacional depende de que las instituciones cumplan estrictamente con sus obligaciones de vigilancia. La falta de escrutinio por parte de Meridian Global Bank no solo contravino las normativas vigentes bajo la sección 31 CFR 1010.210, sino que también comprometió la seguridad nacional al facilitar inadvertidamente la evasión de sanciones internacionales impuestas sobre actores estatales vinculados a la proliferación de armamento.

Esta acción ejecutoria reafirma el compromiso inquebrantable de FinCEN con la vigilancia constante de las entidades financieras, independientemente de su tamaño o alcance operativo. La cooperación del banco en las etapas finales de la investigación, tras haber sido confrontado con la evidencia recopilatoria, ha sido tomada en cuenta para la estructuración de este acuerdo, aunque no exime a la institución de la responsabilidad fundamental de proteger la integridad del sector bancario contra los abusos financieros.

FinCEN recuerda a todas las instituciones financieras bajo su jurisdicción que el cumplimiento de la BSA no es opcional ni negociable. Se insta a los oficiales de cumplimiento a revisar sus marcos de gestión de riesgos para asegurar que se alinean con las directrices actualizadas publicadas recientemente, enfocadas en la detección de flujos de capital asociados a la ciberdelincuencia y la corrupción transnacional.