La Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN) del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos anunció hoy la imposición de una sanción civil de 45 millones de dólares contra Meridian Trust Bank, con sede en Nueva York, por violaciones intencionadas y negligentes de la Ley de Secreto Bancario (BSA) y sus regulaciones de implementación.

Tras una investigación exhaustiva iniciada en enero de 2025, bajo el número de expediente de cumplimiento ENF-2026-0818, se determinó que la institución financiera mantuvo deficiencias sistémicas en su programa de cumplimiento contra el lavado de dinero (AML). Estas fallas permitieron que flujos de capitales ilícitos, vinculados a redes de crimen transnacional, circularan a través de la entidad sin la debida diligencia requerida.

El análisis técnico realizado por la FinCEN reveló que Meridian Trust Bank omitió la presentación de más de 1,200 Reportes de Actividad Sospechosa (SARs) entre 2023 y 2025, a pesar de contar con señales de alerta claras sobre transacciones estructuradas y patrones de financiamiento inusuales con contrapartes en jurisdicciones de alto riesgo. La entidad falló en aplicar los controles internos necesarios para detectar y mitigar riesgos en sus servicios de banca corresponsal.

Adicionalmente, se confirmó que la institución no llevó a cabo una debida diligencia adecuada sobre sus clientes de mayor riesgo, contraviniendo las directrices del programa de cumplimiento exigido por la BSA. La falta de supervisión adecuada permitió que entidades pantalla operaran cuentas corporativas que fueron utilizadas exclusivamente para la transferencia de fondos de origen dudoso sin una justificación comercial legítima.

"La integridad del sistema financiero estadounidense depende del cumplimiento riguroso de las obligaciones de reporte por parte de las instituciones financieras", declaró el director de FinCEN. "Esta acción ejecutoria subraya que no toleraremos la negligencia deliberada que pone en riesgo la estabilidad del marco regulatorio nacional frente a las amenazas de delitos financieros complejos".

Meridian Trust Bank ha acordado colaborar plenamente con los reguladores para rectificar sus deficiencias, implementando un plan de remediación integral bajo supervisión federal, que incluye la revisión retrospectiva de todas las transacciones procesadas en el periodo sancionado y la contratación de un monitor independiente de cumplimiento por un periodo mínimo de 24 meses.