La Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), actuando bajo su autoridad delegada por el Departamento del Tesoro de los Estados Unidos, ha anunciado hoy la imposición de una sanción civil pecuniaria por un monto de 45 millones de dólares contra Northern Atlantic Trust. Esta medida se fundamenta en las repetidas y graves infracciones a las disposiciones de la Ley de Secreto Bancario (BSA), las cuales obligan a las instituciones financieras a mantener programas sólidos de lucha contra el lavado de dinero (AML).

Tras una auditoría exhaustiva realizada entre enero de 2024 y junio de 2026, los examinadores de la FinCEN determinaron que la entidad no implementó controles internos adecuados para mitigar los riesgos asociados con sus servicios de banca corresponsal. Específicamente, se identificó que Northern Atlantic Trust procesó transacciones de alto riesgo provenientes de jurisdicciones no cooperativas sin realizar la debida diligencia mejorada exigida por las regulaciones vigentes.

El informe de cumplimiento, bajo la referencia de auditoría REF-2026-NAT-098, detalla que la institución omitió el reporte de miles de transacciones sospechosas mediante los Reportes de Actividad Sospechosa (SARs). A pesar de las advertencias previas emitidas por los reguladores en 2025, el banco continuó operando bajo un sistema de monitoreo automatizado ineficiente, incapaz de detectar patrones de estructuración financiera y capas complejas de transferencias transfronterizas utilizadas para ocultar la procedencia de los fondos.

La directora de la FinCEN subrayó que la integridad del sistema financiero estadounidense depende de la vigilancia proactiva de las instituciones. La negligencia exhibida por Northern Atlantic Trust permitió que flujos de capital ilícito transitaran por el sistema bancario bajo el amparo de una estructura de cumplimiento que era, en la práctica, inexistente frente a las amenazas de financiamiento ilícito.

Como parte del acuerdo de resolución, Northern Atlantic Trust se ha comprometido a realizar una revisión integral de sus políticas internas, bajo la supervisión de un monitor independiente designado por la agencia durante los próximos veinticuatro meses. Asimismo, la institución deberá fortalecer sus capacidades tecnológicas para la identificación de beneficiarios finales, conforme a lo establecido en la Ley de Transparencia Corporativa.

Esta acción ejecutoria reafirma el compromiso inquebrantable de la FinCEN para salvaguardar la estabilidad del sistema financiero nacional contra los abusos de actores ilícitos. La agencia continuará colaborando estrechamente con el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) para asegurar que los estándares globales de transparencia sean estrictamente observados por todas las instituciones sujetas a la jurisdicción de los Estados Unidos.