La Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN), en coordinación con la Oficina del Contralor de la Moneda, ha emitido una orden de imposición de sanciones civiles contra Meridian Trust Bank, una institución financiera con sede en Nueva York, por un total de 45 millones de dólares. La acción surge tras una investigación exhaustiva que reveló fallas críticas en el programa de cumplimiento de la institución respecto a la Ley de Secreto Bancario (BSA).

La investigación, identificada bajo el número de expediente FIN-2026-0805, determinó que la institución no implementó controles internos adecuados para la detección y reporte de transacciones sospechosas. Durante el periodo comprendido entre enero de 2023 y diciembre de 2025, el banco procesó más de 12.000 transferencias transfronterizas sin realizar el proceso de Debida Diligencia del Cliente (CDD) conforme a los estándares federales vigentes.

Además de la omisión en la presentación de Reportes de Actividad Sospechosa (SARs), FinCEN identificó que Meridian Trust Bank carecía de una estrategia sólida para el monitoreo de criptoactivos en su plataforma de banca digital. La falta de identificación de beneficiarios finales en cuentas corporativas facilitó el movimiento de fondos vinculados a esquemas de fraude financiero internacional, contraviniendo las directrices emitidas por el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI).

El Director de FinCEN subrayó que la integridad del sistema financiero estadounidense depende de la aplicación rigurosa de las normativas contra el lavado de dinero. Esta acción ejecutoria reafirma el compromiso de la agencia para asegurar que todas las instituciones financieras, independientemente de su tamaño, mantengan una vigilancia estricta frente a los riesgos de financiamiento ilícito, utilizando herramientas avanzadas de detección y análisis de riesgos.

Meridian Trust Bank ha acordado cooperar plenamente con las autoridades reguladoras y se ha comprometido a implementar un plan de remediación integral que incluye la contratación de un consultor independiente para auditar sus operaciones de cumplimiento. La entidad deberá presentar informes trimestrales ante la oficina regional de FinCEN para demostrar el fortalecimiento de sus controles de cumplimiento durante los próximos 24 meses.

Este comunicado sirve como recordatorio para todas las instituciones financieras bajo jurisdicción de los Estados Unidos sobre la importancia crítica de mantener programas de cumplimiento robustos, adaptables a la evolución de las amenazas cibernéticas y las nuevas tipologías de lavado de dinero que afectan actualmente al sector bancario global.